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2018-11

國家融資擔(dān)保基金正式運(yùn)營，10個(gè)問題幫你了解該基金

一、什么是國家融資擔(dān)?；?？國家融資擔(dān)?；鸲ㄎ挥跍?zhǔn)公共性金融機(jī)構(gòu)，以緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴為目標(biāo)，按照“政策性導(dǎo)向、市場化運(yùn)作”的運(yùn)行模式，帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。國家融資擔(dān)?；饘⒉扇」蓹?quán)投資、再擔(dān)保等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展針對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。具體來說，國家融資擔(dān)?；鹬饕c省級再擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，支持轄區(qū)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。此外，還可通過對省級再擔(dān)保公司進(jìn)行股權(quán)投資，以增厚省級再擔(dān)保公司資本，壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和業(yè)務(wù)拓展能力。 2018年7月26日，國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司正式成立，首期注冊資本661億元。注冊地址：北京市西城區(qū)西直門外大街辛137號B廳119室。經(jīng)營范圍：再擔(dān)保業(yè)務(wù)；項(xiàng)目投資；投資咨詢；監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司財(cái)政部為該公司第一大股東，持股45.39%，其余還有20家銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)入股，持股比例從約0.15%至約4.54%不等。國家融資擔(dān)保公司盡管可以歸類為準(zhǔn)公共性金融機(jī)構(gòu)，但由于不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，在計(jì)量資本充足率時(shí)，不在資本中門檻扣除，而應(yīng)該在分母中計(jì)入對工商企業(yè)股權(quán)投資對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，其中，商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國務(wù)院特別批準(zhǔn)的對共工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為400%。二、設(shè)立國家融資擔(dān)保基金的背景？早在2015年，國務(wù)院就決定設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，旨在破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，推動政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)基本全覆蓋，與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起，層層分散融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 2018年3月28日國務(wù)院在北京主持召開常務(wù)會議上決定，由中央財(cái)政發(fā)起、聯(lián)合有意愿的金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立國家融資擔(dān)?；?。國家融資擔(dān)?；鸬脑O(shè)立，是對《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的有效貫徹執(zhí)行，同時(shí)將完善融資擔(dān)保體系，通過為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資金支持和分保、再保等方式，增強(qiáng)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投資提供融資服務(wù)的能力，與深化增值稅改革一起，形成支持上述經(jīng)濟(jì)體的組合拳。三、國家融資擔(dān)?；鹪O(shè)立的原則？設(shè)立國家融資擔(dān)?；鸬囊饬x是實(shí)現(xiàn)三個(gè)“有利于”。二是有利于更多的金融資源流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域。小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)可抵押資產(chǎn)少、信用記錄不足、信息不對稱，影響了市場信貸投放。設(shè)立基金可以通過政府增信，有效緩解金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂，解決中小企業(yè)貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題。初步測算，今后三年基金累計(jì)可支持相關(guān)擔(dān)保貸款5000億元左右，約占現(xiàn)有全國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的四分之一，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問題，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。五、國家融資擔(dān)保基金目標(biāo)定位？國家融資擔(dān)?；鹬饕ㄟ^市場化的方式去操作，但因?yàn)槭菧?zhǔn)公共產(chǎn)品的定位，所以再擔(dān)保費(fèi)率相對于市場的擔(dān)保要低，并且也不會要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)再提供抵押和反擔(dān)保，主要還是信用擔(dān)保。六、國家融資擔(dān)?；饦I(yè)務(wù)模式？再擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式有利于健全我國融資擔(dān)保體系，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，降低融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。通過與省級的再擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，建立國家融資擔(dān)?；?、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄區(qū)內(nèi)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的政府擔(dān)保鏈條，構(gòu)成了政府主導(dǎo)的擔(dān)保體系，從而分散并降低融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和業(yè)務(wù)拓展能力。此外，從現(xiàn)實(shí)情況看，目前已有部分省級國有擔(dān)保公司獲得了政策性銀行或政策性銀行基金注資的先例，例如重慶進(jìn)出口信用擔(dān)保有限公司、東北中小企業(yè)信用再擔(dān)保股份有限公司已獲得進(jìn)出口銀行的出資，四川省金玉融資擔(dān)保有限公司已獲得中國農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金的入股，重慶興農(nóng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司也已獲得中國農(nóng)發(fā)重點(diǎn)建設(shè)基金的戰(zhàn)略支持意向，這也為國家融資擔(dān)?；鸬墓蓹?quán)投資模式提供了參考。七、國家融資擔(dān)?；鸷献鳈C(jī)制？在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，基金采取有限責(zé)任公司的形式，財(cái)政以出資額為限承擔(dān)責(zé)任，構(gòu)建與擔(dān)保公司、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)防控運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在治理機(jī)構(gòu)上，基金將建立健全完善的公司治理機(jī)構(gòu)，面向市場擇優(yōu)組建專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)，并實(shí)施市場化員工激勵(lì)措施等等。九、如何發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鹱饔茫? 第二，要把風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制做好。和商業(yè)銀行利益捆綁，能夠風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。設(shè)立國家融資擔(dān)?；鹨y行參與出資，首先是考慮到無論是國家融資擔(dān)保基金還是銀行服務(wù)的對象和工作目標(biāo)是高度一致的。在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公司中，目前銀行仍為最主要的參與者，其更了解市場、更了解客戶、也更了解客戶的信貸需求，并在業(yè)務(wù)開展、貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面具有優(yōu)勢，引入商業(yè)銀行出資有利于提高國家融資擔(dān)保基金的可持續(xù)發(fā)展。再次，引入銀行出資有利于提高國家融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)行效率、管理能力和服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。提高國家融資擔(dān)保基金的運(yùn)行效率，也需要發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢。因?yàn)橄啾容^而言，銀行更了解市場、更了解客戶、更了解中小企業(yè)的信貸需求。所以，它比融資擔(dān)?；鹪谶\(yùn)作管理上是有優(yōu)勢的。而且，在貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上也有優(yōu)勢。所以，發(fā)揮銀行的這些優(yōu)勢也能夠保障融資擔(dān)?；鸬姆€(wěn)健運(yùn)行。

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