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創(chuàng)新擔保產品 注入金融活力

為學習貫徹習近平總書記來陜重要講話精神，扎實開展“六穩(wěn)六?！?，做好域內產業(yè)融資擔保服務工作，全力支持縣域實體經濟發(fā)展，8月5日，我公司擔保一部一行3人前往城固縣，就縣域經濟發(fā)展規(guī)劃及縣域擔保業(yè)務后續(xù)發(fā)展思路進行調研座談。 城固縣副縣長宋明亮全程參與調研并主持座談。我公司擔保一部部長薛文婷在座談會上進行了發(fā)言，就與金融機構“4321”比例分擔、蘇陜業(yè)務開展、園區(qū)產業(yè)發(fā)展、“鄉(xiāng)村振興產業(yè)貸”等擔保業(yè)務具體工作開展與相關部門進行了交流溝通。 我公司將以本次調研座談為契機，充分結合城固縣域經濟發(fā)展特點，強化金融產品創(chuàng)新力度，為城固縣域內企業(yè)復工復產及穩(wěn)定發(fā)展提供更大支持。通過進一步發(fā)揮政府性融資擔保機構金融服務職能，積極助力縣域經濟發(fā)展。

【政策】中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知

索 引 號：717804719/2020-728　主題分類： 政策法規(guī) 辦文部門： 普惠金融部　發(fā)文日期：2020-08-05 公文名稱： 中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知 文  號： 銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號 中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產建設兵團財政局，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產管理公司，各會管單位： 為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六?！比蝿眨鶕秶鴦赵宏P于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）有關精神，按照《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）有關要求，現就做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作有關事項通知如下： 一、開展政府性融資擔保機構確認工作 各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監(jiān)督管理部門（以下簡稱監(jiān)督管理部門）開展政府性融資擔保機構確認工作，建立政府性融資擔保機構名單（以下簡稱名單）。政府性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服務小微企業(yè)和“三農”主體為主要經營目標的融資擔保、再擔保機構。 各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作，優(yōu)先將實力較強、經營規(guī)范的機構納入名單，擔保能力不足、違法違規(guī)經營、出現重大風險的機構暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務的機構不納入名單；全國農業(yè)信貸擔保體系內的機構應當納入名單，其業(yè)務開展、風險防范、管理體制等按照全國農業(yè)信貸擔保體系有關政策規(guī)定執(zhí)行。 按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應當于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門官方網站上予以公布，持續(xù)及時更新名單，并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補充、風險補償機制以及已納入國家融資擔?；鸸蓹嗤顿Y、再擔保業(yè)務合作范圍的政府性融資擔保機構，在名單中予以備注。 二、堅守政府性融資擔保機構功能定位 政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位，彌補市場不足，降低服務門檻，以貸款擔保業(yè)務為主，聚焦支小支農主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保余額占比。對存量業(yè)務較大，支小支農主業(yè)暫不突出的，各地可重點考核其當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保戶數、當年新增小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農”融資擔保金額占比等指標，督促其穩(wěn)步擴大支小支農融資擔保規(guī)模和占比。 政府性融資擔保機構要圍繞戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群，擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規(guī)模，對暫時遇到資金困難的商貿流通、居民生活服務、外貿、外資企業(yè)加大擔保支持力度，積極為產業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務。 三、加強自身能力建設，提升服務質效 政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。 政府性融資擔保機構要優(yōu)化公司治理結構，建立健全內部控制制度，加強風險管理體系建設，實現專業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力；積極運用大數據等現代信息技術手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產權質押融資、應收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產品，復制和擴大外貿企業(yè)“信保+擔?！钡娜谫Y模式；提升服務質量和效率，下沉擔保服務，主動發(fā)掘客戶，減少或取消反擔保要求，降低擔保費率；完善小微企業(yè)和“三農”貸款擔?？冃Э己?、薪酬激勵和盡職免責機制，加大對支小支農業(yè)務的正向激勵力度。 四、完善銀擔合作機制，凝聚機構合力 銀行業(yè)金融機構要根據政策導向，主動對接、簡化手續(xù)，積極與政府性融資擔保機構開展合作，落實風險分擔機制；提高工作效率，精簡耗時環(huán)節(jié)，探索與政府性融資擔保機構開展并行審批，建立貸款全流程限時制度；提高貸款風險容忍度，有針對性地建立盡職免責和績效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作，統(tǒng)籌制定合作標準和模式，建立良好的信息溝通機制，保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。 為更好服務小微企業(yè)和“三農”主體，銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔保機構合作情況作為單獨指標，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系，提升銀行開展業(yè)務的積極性；對資本實力強、經營穩(wěn)健、財務狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行貸款，研究結合銀行業(yè)金融機構實際承擔的風險責任比例，適當降低風險權重。 五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境，加大支持力度 財政部門完善政府性融資擔保機構績效評價體系，定期組織開展績效評價，突出支小支農、拓展覆蓋面、降費讓利等導向，降低盈利要求，提高風險容忍度，強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施，落實支小支農貸款擔保降費補貼政策，推動政府性融資擔保機構發(fā)揮功能作用，實現可持續(xù)經營，逐步降低支小支農貸款擔保費率。財政與工業(yè)和信息化、農業(yè)農村等部門加強協調，進一步完善政府性融資擔保政策支持體系, 引導擴大支小支農融資擔保規(guī)模，降低融資成本。對支小支農成效顯著、經營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構，監(jiān)督管理部門應當優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序，依法合規(guī)提高其放大倍數上限、擴大其業(yè)務規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構開展合作，提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔保機構信用評級，加大評級結果應用。 六、加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導 監(jiān)督管理部門應當加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導，統(tǒng)籌運用現場檢查、非現場監(jiān)管等手段對支小支農業(yè)務規(guī)模、擔保費率、放大倍數等指標加強監(jiān)控分析，并將相關信息與有關部門共享，同時要求政府性融資擔保機構規(guī)范收費，不得向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應當與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協作機制，及時掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息，對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，督促其按合同約定代償，切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構的信譽。 對支小支農成效顯著、經營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構，監(jiān)督管理部門要加大總結宣傳力度；對偏離支小支農定位，經督促仍整改不到位的機構，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽等問題的機構，財政部門應當會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單，并將相關情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。 中國銀保監(jiān)會 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部 農業(yè)農村部 商務部 人民銀行 2020年8月5日 （此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構）

陜西省政府性融資擔保體系簡報（第5期）

國家融資擔?；鸸ぷ骱唸蟮谝黄?/p>

2019年12月國家支持民營經濟政策匯總

一、中共中央 國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見 為進一步激發(fā)民營企業(yè)活力和創(chuàng)造力，日前，中共中央、國務院印發(fā)《關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，從優(yōu)化公平競爭的市場環(huán)境、完善精準有效的政策環(huán)境、健全平等保護的法治環(huán)境等多個方面，提出了支持民營企業(yè)發(fā)展的28條措施。 其中，市場準入方面，《意見》提出，在電力、電信、鐵路、石油、天然氣等重點行業(yè)和領域，放開競爭性業(yè)務，進一步引入市場競爭機制。支持民營企業(yè)以參股形式開展基礎電信運營業(yè)務，以控股或參股形式開展發(fā)電配電售電業(yè)務。支持民營企業(yè)進入油氣勘探開發(fā)、煉化和銷售領域，建設原油、天然氣、成品油儲運和管道輸送等基礎設施。支持符合條件的企業(yè)參與原油進口、成品油出口。在基礎設施、社會事業(yè)、金融服務業(yè)等領域大幅放寬市場準入。上述行業(yè)、領域相關職能部門要研究制定民營企業(yè)分行業(yè)、分領域、分業(yè)務市場準入具體路徑和辦法，明確路線圖和時間表。 減稅降費方面，《意見》提出，進一步減輕企業(yè)稅費負擔。切實落實更大規(guī)模減稅降費，實施好降低增值稅稅率、擴大享受稅收優(yōu)惠小微企業(yè)范圍、加大研發(fā)費用加計扣除力度、降低社保費率等政策，實質性降低企業(yè)負擔。建立完善監(jiān)督檢查清單制度，落實涉企收費清單制度，清理違規(guī)涉企收費、攤派事項和各類評比達標活動，加大力度清理整治第三方截留減稅降費紅利等行為，進一步暢通減稅降費政策傳導機制，切實降低民營企業(yè)成本費用。既要以最嚴格的標準防范逃避稅，又要避免因為不當征稅影響企業(yè)正常運行。 法治環(huán)境方面，《意見》提出，健全執(zhí)法司法對民營企業(yè)的平等保護機制。加大對民營企業(yè)的刑事保護力度，依法懲治侵犯民營企業(yè)投資者、管理者和從業(yè)人員合法權益的違法犯罪行為。提高司法審判和執(zhí)行效率，防止因訴訟拖延影響企業(yè)生產經營。同時，保護民營企業(yè)和企業(yè)家合法財產。嚴格按照法定程序采取查封、扣押、凍結等措施，依法嚴格區(qū)分違法所得、其他涉案財產與合法財產，嚴格區(qū)分企業(yè)法人財產與股東個人財產，嚴格區(qū)分涉案人員個人財產與家庭成員財產。持續(xù)甄別糾正侵犯民營企業(yè)和企業(yè)家人身財產權的冤錯案件。 會議強調，要完善和強化“六穩(wěn)”舉措，健全財政、貨幣、就業(yè)等政策協同和傳導落實機制，確保經濟運行在合理區(qū)間。要鞏固和拓展減稅降費成效，大力優(yōu)化財政支出結構，進一步緩解企業(yè)融資難融資貴問題，多措并舉保持就業(yè)形勢穩(wěn)定。要依靠改革優(yōu)化營商環(huán)境，深化簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務。要制定實施國企改革三年行動方案，提升國資國企改革綜合成效，優(yōu)化民營經濟發(fā)展環(huán)境。要推動實體經濟發(fā)展，提升制造業(yè)水平，發(fā)展新興產業(yè)，促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新。 三、國務院減輕企業(yè)負擔部際聯席會議：惡意拖欠久拖不還的要嚴肅問責 12月17日，國務院減輕企業(yè)負擔部際聯席會議(下稱“聯席會議”)召開全國電視電話會議，總結前一階段減輕企業(yè)負擔工作，部署下一階段重點任務。會議強調，黨中央、國務院高度重視清理拖欠民營企業(yè)中小企業(yè)賬款工作，作出系列部署，各地區(qū)、各有關部門積極行動，確保清欠取得實效。會議要求，各單位要切實把思想認識和行動統(tǒng)一到中央的決策部署上來，進一步增強做好清欠工作的責任感和緊迫感。要對實地督查發(fā)現的問題，舉一反三抓好整改，今后再出現瞞報漏報行為，各地區(qū)要嚴肅追究有關部門和當事人的責任。要貫徹落實兩辦有關通知精神，建立完善長效機制，盡快推動出臺《及時支付中小企業(yè)款項條例》。要聚焦企業(yè)獲得感，開展清欠工作“回頭看”，如屬惡意拖欠、久拖不還的，要嚴肅問責、公開曝光。要按照李克強總理年底對賬的有關批示要求，全面梳理一年來的清欠工作，確保年底前清償一半以上的目標和年初以來部署的各項任務落到實處。 四、財政部：做好清理拖欠民營企業(yè)、中小企業(yè)賬款工作 在12月26日召開的全國財政工作會議上，財政部黨組書記、部長劉昆在作工作報告時提出了2020年財政工作的指導思想和初步安排，并部署了財政工作主要任務。 其中，會議明確，要著力推進創(chuàng)新發(fā)展和產業(yè)升級，大力促進實體經濟健康發(fā)展。堅持鞏固、增強、提升、暢通的方針，發(fā)揮好財稅政策的結構性調控優(yōu)勢，著力推進供給側結構性改革，全面提高經濟整體競爭力。推動產業(yè)轉型升級，支持新能源汽車發(fā)展，研究建立與支持創(chuàng)新相適應的政府采購交易制度、成本管理和風險分擔機制。支持科技創(chuàng)新，健全鼓勵支持基礎研究、原始創(chuàng)新的體制機制。支持中小企業(yè)發(fā)展，做好清理拖欠民營企業(yè)、中小企業(yè)賬款工作。 五、教育部：《關于在自由貿易試驗區(qū)優(yōu)化營利性民辦學校審批服務的通知》 日前，教育部發(fā)布《關于在自由貿易試驗區(qū)優(yōu)化營利性民辦學校審批服務的通知》，自2019年12月1日起，在上海、廣東、天津、福建、遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西、海南、山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江等自由貿易試驗區(qū)，對實施專科教育的營利性民辦高等學校和其他營利性民辦高等教育機構，實施中等及中等以下學歷教育、學前教育、自學考試助學及其他文化教育的營利性民辦學校的設立、分立、合并、變更和終止審批，實行“證照分離”改革全覆蓋試點。 《通知》明確了依法下放審批權限、建立審批清單、壓減要件環(huán)節(jié)、優(yōu)化辦事流程、壓減辦理時限、延長有效期限、推進“互聯網+政務服務”、定期公布存量、健全審批服務評價機制、強化信息歸集等10個主要任務。依法下放審批權限方面，《通知》提出，鼓勵有條件的地方以提高工作效率、提升管理效能為目的，以實事求是、因地制宜為原則，在法律法規(guī)許可的范圍內，探索將實施中等及中等以下學歷教育、學前教育、自學考試助學及其他文化教育的營利性民辦學校的審批權限，下放或委托給自由貿易試驗區(qū)所在地有關部門。 壓減辦理時限方面，《通知》提出，各地可根據實際情況，采取教育、建筑安全、消防安全等部門的聯合評估、聯合勘驗，加大審批部門與登記部門并聯辦理力度，壓縮審批登記時限。營利性民辦學校因辦學許可證有效期限屆滿換證和因校長變更換證的辦理時限原則上壓縮至10個工作日以內。 六、證監(jiān)會：堅定支持符合條件民企發(fā)債融資 日前，證監(jiān)會債券部主任陳飛在“審理債券糾紛案件座談會”上表示，證監(jiān)會將堅定支持符合條件、正常經營的民營企業(yè)發(fā)債融資，優(yōu)化債券資金體系，完善民企債券融資的工具。 陳飛說，下一步證監(jiān)會將按照市場化、法治化的方向，加強債券市場基礎制度建設，著力做好以下三方面工作。 一是進一步健全市場化、法治化的債券違約處置機制，推動發(fā)揮違約債券轉讓的積極作用，引導不良資產處置機構更積極地參與到債券違約處置當中，促進形成成熟的不良債券投資群體，探索高收益?zhèn)袌龅陌l(fā)展。 二是完善債券市場基礎設施體系建設，加強互聯互通與監(jiān)管協調，加強交易所債市與銀行間債市基礎設施的連接，提升跨市場交易結算的效率和安全性，促進要素自由流動，推動銀行和各類長期資金進一步參與交易所債券市場，優(yōu)化投資者結構。證監(jiān)會將完善信貸、發(fā)行、準入、信息披露等監(jiān)管規(guī)則，做好發(fā)行環(huán)節(jié)的跨市場監(jiān)管協同，推進債券市場統(tǒng)一執(zhí)法。 三是推動改善民營企業(yè)的融資生態(tài)。各方應客觀看待民營企業(yè)債券違約，提升對民營企業(yè)融資的包容度。證監(jiān)會將堅定支持符合條件、正常經營的民營企業(yè)發(fā)債融資，優(yōu)化債券資金體系，完善民企債券融資的工具，發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債以及股債結合產品，同時推動地方政府通過增信支持等方式緩解民企融資難問題。

浙江省印發(fā)《浙江省政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引》

各市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門、財政局： 現將《浙江省政府性融資擔保機構小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務盡職免責工作指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 請各市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門將本通知發(fā)至轄內政府性融資擔保機構。 　　　　　 地方金融監(jiān)督管理局 省財政廳 　　　　　　　 2019年12月26日 第一章 總則 第一條 為建立健全小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務盡職免責機制，推動政府性融資擔保公司加大融資擔保服務，根據《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院第683號令）及四項配套制度、《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號）、《浙江省人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》（浙政發(fā)〔2015〕32號）等法律法規(guī)和文件規(guī)定，制定本指引。 第二條 小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務盡職免責是指納入全省政策性融資擔保體系的政府性擔保公司在小微企業(yè)和“三農”融資擔保（再擔保）等政策性融資擔保業(yè)務出現代償損失后，經過有關工作流程，有充分證據表明，融資擔保機構及相關工作部門和工作人員按照有關法律法規(guī)以及擔保機構內部管理制度勤勉盡職地履行了職責的，應免除其全部或部分責任，包括內部考核扣分、激勵性薪酬扣減、行政處分等責任。 第三條 盡職免責適用于納入全省政策性融資擔保體系的政府性融資擔保公司在小微企業(yè)和“三農”融資擔保（再擔保）業(yè)務辦理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的部門及其工作人員，包括但不限于擔保公司及其負責人、評審委員會成員和直接辦理業(yè)務的部門及其工作人員。 第四條 盡職免責適用于出現代償損失的融資擔保（再擔保）業(yè)務。 第二章 盡職要求 第五條 政府性融資擔保公司應當根據國家有關規(guī)定和行業(yè)監(jiān)管要求，建立健全小微企業(yè)和“三農”等政策性融資擔保（再擔保）業(yè)務管理制度，做到“盡職要求”有章可依。 第六條 政府性融資擔保公司相關負責人、管理人員和工作人員在履行各自崗位職責過程中，應當按照國家法律法規(guī)和公司內部管理制度所規(guī)定的程序和內容實施規(guī)范化操作，且不存在違反對擔保機構忠實義務的行為。 第三章 免責情形與問責要求 第七條 政府性融資擔保公司工作人員應秉承真實、審慎原則，不受任何因素干擾，獨立履行職責；對其近親屬等關系人申請的業(yè)務，應遵循回避原則。 第八條 政府性融資擔保公司開展小微企業(yè)和“三農”融資擔保（再擔保）業(yè)務年度代償率未超過5%的，在不違反有關法律法規(guī)和內部規(guī)章的前提下，該年度發(fā)生的代償，原則上不追究公司負責人或相關部門管理人員的領導或管理責任。 第九條 政府性融資擔保公司業(yè)務工作人員在不違反有關法律法規(guī)和內部規(guī)章的前提下，符合下列情形之一的，在責任認定中可免除全部或部分責任。 （一）在債務人缺乏抵質押物的情況下，政府性融資擔保公司經決策同意債務人提供的反擔保物不足值或降低債務人反擔保要求的； （二）自然災害、國家重大政策調整等不可抗力因素導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償，且相關工作人員在風險發(fā)生后及時揭示風險并采取風險化解措施的; （三）由于動植物疫病導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償，且具備縣級以上植保、獸醫(yī)等權威機構認定出具的證明材料的； （四）債務人因遭受重大災難導致政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償，如火災、重大交通事故、重病、意外死亡等，且具備證明材料的； （五）擔保貸款本金已還清或大部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償，并已按有關管理制度積極采取追索措施的; （六）對已經發(fā)生代償的政策性融資擔保業(yè)務，在規(guī)定期限內，經過積極追索收回了全部或大部分代償金額的； （七）因工作調整等移交的擔保存量授信業(yè)務，移交前已暴露風險的，后續(xù)接管的工作人員在風險化解及業(yè)務管理過程中無違規(guī)失職行為；移交前未暴露風險的，后續(xù)接管的工作人員及時發(fā)現風險并采取有效風險化解措施的; （八）參與集體決策的工作人員明確提出不同意見（有合法依據），經事實證明該意見正確，且該項決策與擔保業(yè)務風險存在直接關系的； （九）在檔案或業(yè)務流程中有書面記錄、或有其他可采信的證據表明工作人員對不符合當時有關法律法規(guī)和內部規(guī)章的業(yè)務曾明確提出反對意見，或對債務人風險有明確警示意見，但經上級決策后業(yè)務仍予辦理且造成政策性融資擔保業(yè)務代償的； （十）其他無充分證據證明工作人員未按照有關法律法規(guī)和內部規(guī)章實施規(guī)范化操作或未勤勉盡職的情形。 第十條 直接辦理業(yè)務的工作人員存在以下失職或違規(guī)情節(jié)的，不得免責： （一）有證據證明管理人員或經辦人員違反了有關法律法規(guī)和內部規(guī)章，且造成政策性融資擔保業(yè)務發(fā)生代償的； （二）有證據證明管理人員或經辦人員弄虛作假、與銀行工作人員或債務人內外勾結、故意隱瞞真實情況騙取擔保授信的； （三）在擔保授信過程中向債務人索取或接受債務人經濟利益的； （四）發(fā)現債務人信貸資金用于國家產業(yè)政策禁止和限制的項目及其他違法違規(guī)項目，未及時采取必要措施致使發(fā)生代償的； （五）發(fā)現債務人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時報告、進行實地調查和采取必要措施致使發(fā)生代償的； （六）政策性融資擔保業(yè)務出現風險后，擔保授信業(yè)務工作人員未與銀行等金融機構授信業(yè)務工作人員有效溝通信息，共同制定和實施清收方案，而是相互推諉，延誤清收時間，致使發(fā)生代償的； （七）發(fā)生代償后，擔保授信業(yè)務工作人員怠于追償，以致損失擴大的； （八）其他違反有關法律法規(guī)和內部規(guī)章的行為。 第四章 盡職免責工作流程 第十一條 政府性融資擔保公司應當成立盡職免責調查認定工作小組（以下簡稱“工作小組”），負責盡職免責的調查、認定和處置工作。工作小組一般由公司監(jiān)事（會）負責人牽頭，公司紀檢監(jiān)察負責人，審計、財務、相關業(yè)務部門負責人等（應當回避的當事人除外）組成，報董事會審議確定。涉及公司負責人盡職免責的，經履行出資人職責的部門審核同意后，報有權部門。盡職免責工作流程主要包括盡職調查、盡職評議、責任認定等環(huán)節(jié)。 第十二條 開展盡職評議時，被評議的承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的工作人員（以下簡稱被評議人）應主動回避，不得參與評議工作。 第十三條 擔保業(yè)務發(fā)生代償損失后，對相關工作人員的責任處理，必須以開展盡職免責調查與評議并進行責任認定為前提，不得以合規(guī)檢查、專項檢查等檢查結論替代盡職評議。盡職免責調查可采取調閱、審核相關業(yè)務資料等非現場方式，以及必要的談話、核實等現場方式。調查情況應作為盡職評議的重要依據。 第十四條 盡職免責調查結束后，工作小組應當在審核評議結論的基礎上形成相應的盡職評議報告。報告主要內容應包括具體業(yè)務辦理情況和業(yè)務各環(huán)節(jié)工作人員履行職責情況，并依據相關規(guī)定對被評議人是否盡職給出明確的評議結論。評議結論可分為盡職、需要改進、不盡職等3類。其中，需要改進是指被評議人基本履行了工作職責，但仍需改進，發(fā)現的不足不是導致業(yè)務出現風險的直接原因，且未造成較大損失。 第十五條 形成盡職評議結論前，工作小組應制作事實認證材料，送被評議人簽字；被評議人拒不簽字、且未在規(guī)定期限內提出書面異議的，應注明原因和送達時間，并作出書面說明。被評議人在規(guī)定期限內提出書面異議的，工作小組應對其意見及證明材料進行審核；不予采納的，應作出書面說明。 第十六條 工作小組應以被評議人簽字確認的事實認證材料及書面說明材料和盡職評議組織的評議結論為參考，對被評議人作出責任認定。責任認定為盡職的，可以免除責任；認定為需要改進的，可酌情減免責任追究；認定為不盡職的，應根據有關法律法規(guī)以及擔保公司內部管理制度要求，啟動責任追究程序。 第十七條 責任認定結果應在公司內部公示，并以書面形式告知被評議人及其所在部門。責任認定結果作為公司內部考核被評議人及其所在部門的重要因素?？己嗽u價結果與被評議人及其所在部門負責人薪酬掛鉤。 第五章 附則 第十八條 政府性融資擔保公司應按照國家和行業(yè)監(jiān)管相關規(guī)定，根據本指引要求，修訂完善本公司擔保（再擔保）業(yè)務盡職免責實施細則，明確代償容忍度、盡職免責與問責情形、責任認定程序、處罰措施等。 第十九條 政府性融資擔保機構為民營大企業(yè)、融資平臺公司轉型后的國有企業(yè)增信擔保業(yè)務盡職免責，可參照本工作指引執(zhí)行。 第二十條 本指引由省地方金融監(jiān)管局、省財政廳負責解釋。 第二十一條 本指引自發(fā)布之日起生效，試行一年。

陜西出臺實施方案 推進和完善工程擔保制度加強工程擔保管理

為防范和化解工程風險，進一步減輕企業(yè)負擔，優(yōu)化提升營商環(huán)境，強化事中事后監(jiān)管，近日，省住房和城鄉(xiāng)建設廳、省發(fā)展和改革委員會、省財政廳、省人力資源和社會保障廳、省交通運輸廳、省水利廳、中國人民銀行西安分行、省地方金融監(jiān)督管理局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局等9部門聯合印發(fā)《推進和完善陜西省工程擔保制度加強工程擔保管理的實施方案》(以下簡稱《方案》)，加強工程擔保管理工作，共同促進我省建設行業(yè)健康發(fā)展。 《方案》明確，建設工程擔保范圍包括投標擔保、工程質量擔保、履約擔保、農民工工資支付擔保等四方面。投標擔保是指銀行業(yè)金融機構、工程擔保公司(以下簡稱擔保公司)、保險機構向建設工程發(fā)包人提供的保證承包人履行投標義務的擔保形式;工程質量擔保是指由銀行業(yè)金融機構、擔保公司、保險機構提供的，保證建設工程施工承包人在缺陷責任保修期內，按建設工程施工合同規(guī)定履行保修義務的擔保形式;履約擔保是指銀行業(yè)金融機構、擔保公司、保險機構向建設工程發(fā)包人提供的保證承包人履行建設合同義務的保證形式;農民工工資支付擔保是指由銀行業(yè)金融機構、擔保公司、保險機構提供的，保證建設工程施工承包人按規(guī)定支付建筑務工人員工資的擔保形式。 《方案》提出，各地要完善風險防控機制，嚴格保證人資格，有效防控風險，規(guī)范合同文本，自主選擇擔保，鼓勵工程擔保保證人積極為民營、中小建設企業(yè)開展擔保業(yè)務。要加快信用體系建設，積極引導市場各方主體牢固樹立信用意識，加強誠信建設和信用管理，不斷提高履約能力。鼓勵工程擔保保證人通過專業(yè)服務降低企業(yè)信用成本，增強工程風險防范能力，推動我省建設工程擔保工作開展。并要探索支持工程擔保保證人應用全省各行業(yè)信用綜合評價結果，促進建立“守信激勵、失信懲戒”的市場機制。 同時，工程擔保雙方應切實履行各自職責和義務，對沒有履行擔保責任的單位，實施聯合懲戒。對提供虛假投保資料、虛假保函以及發(fā)生保險違約等情況的建設工程發(fā)包方、承包方，將視情節(jié)給予通報批評、約談、記入不良行為記錄、行政處罰等處理，觸犯法律的，依法追究法律責任。對故意拖延理賠時間、拒不履行理賠義務等情況或存在其他違法違規(guī)行為的工程擔保的保證人，依據情節(jié)采取相應監(jiān)管措施或行政處罰，記入不良行為記錄，觸犯法律的，依法追究法律責任。 《方案》強調，各地各部門要高度重視工程擔保工作，強化對工程建設各方主體的監(jiān)管責任，按照“政府引導、市場運作、自愿投?！钡脑瓌t，發(fā)揮信用監(jiān)管作用，積極穩(wěn)妥地開展工程擔保，切實減輕企業(yè)負擔，加強工程風險防控，促進建設行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。同時，要多渠道積極做好工程擔保宣傳工作，加強政策的知曉率，提高企業(yè)的受益度，有效推進工程擔保工作的深入開展。